교보생명, 퇴직연금 수익률 선두…장기 운용 경쟁력 부각

3분기 말 기준 1~10년 수익률 최상위…맞춤형 자산관리 강화

[프라임경제] 교보생명이 퇴직연금 원리금비보장형(실적배당형) 상품 수익률에서 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금(IRP) 모두 가장 높은 수익률을 기록했다. 시장 변동성이 커지는 상황에서도 안정적인 운용 성과를 거뒀다.

 

서울 종로구 교보생명 빌딩 전경. ⓒ 교보생명

교보생명은 올해 3분기 말 기준 DC형과 IRP 각각의 적립금 상위 15개 퇴직연금사업자 가운데 원리금비보장형 상품의 장단기 수익률 모두 1위에 올랐다고 12일 밝혔다. 

최근 1년 수익률뿐 아니라 3·5·7·10년 연평균 수익률에서도 가장 높은 성과를 거두며 단기와 중장기 모두 경쟁력을 보였다. 

교보생명 퇴직연금 원리금비보장형 상품의 최근 1년 수익률은 DC형이 23.30%로 상위 15개 사업자 중 1위에 올랐으며, IRP도 22.81%로 1위에 올랐다.

중장기 성과도 두드러진다. 최근 3년 연평균 수익률은 DC형 18.51%, IRP 17.81%로 각각 1위를 기록했다. 

5년 연평균 수익률 역시 DC형 8.73%, IRP 8.31%로 모두 1위에 올랐으며 7년은 각각 9.47%, 8.69%, 10년은 각각 6.74%, 6.30%로 전 구간에서 1위를 차지했다. 장기적인 자산 운용이 중요한 퇴직연금 시장에서 지속적인 수익률 관리 역량을 입증했다.

최근 퇴직연금 시장에서 상장지수펀드(ETF)를 중심으로 투자 수요가 확대되고 증권사에 대한 고객 선호가 높아지는 가운데 교보생명은 40년 이상 축적된 퇴직연금 운용 노하우를 바탕으로 경쟁력을 강화하고 있다. 특히 국내 주식에 치중하지 않는 글로벌 분산투자 전략과 고객 맞춤형 일대일 컨설팅 서비스가 우수한 수익률을 뒷받침한 것으로 평가된다.

이같은 성과의 배경으로는 △타깃데이트펀드(TDF)·ETF 등을 활용한 글로벌 분산투자 △퇴직연금 ETF 투자 서비스 개선 △디지털 기반 퇴직연금 로보어드바이저(자동 투자자문) 서비스 △고객 맞춤형 상담 강화 등이 꼽힌다.

교보생명은 은퇴 시점에 맞춰 자산배분 비중을 조절하는 TDF를 우선 추천해 장기 분산투자를 지원하고 있다. 이를 통해 고객이 생애주기에 맞춰 노후자산을 관리할 수 있도록 돕고 있다.

 

또한 퇴직연금 ETF 상품에 대해서 오픈 라인업(Open Line-up) 체계를 구축해 고객의 상품 선택 폭을 넓혔으며 ETF 장단기 성과와 변동성, 운용 전략 등을 종합적으로 평가해 우수한 상품을 선별하고 있다.

가입자가 보다 편하게 ETF를 거래할 수 있도록 다양한 시스템도 구축했다. 계좌에 자금이 입금되면 사전에 지정한 ETF를 매수하는 ETF 입금상품 시스템과 일정 주기로 목돈을 분할해 투자할 수 있는 ETF 분할 매수 시스템 등을 통해 투자 편의성을 높였다.

디지털 기반 서비스도 강화하고 있다. 로보어드바이저를 활용해 시장 분석 자료와 추천 포트폴리오를 제공하고 매월 최신 투자상품 정보를 담은 투자가이드를 알림톡으로 발송해 고객의 효율적인 자산 관리를 돕고 있다.

체계적인 상품 선정과 고객 맞춤형 컨설팅도 강점이다. 외부 전문기관 평가와 내부 리서치, 빅데이터 분석을 결합해 우수한 투자상품을 선별하고 고객의 투자 성향과 생애주기를 고려한 최적의 포트폴리오를 추천하고 있다. 또한 시장 변화에 따른 정기적인 성과 점검과 리밸런싱 제안 등 지속적인 사후관리에도 힘쓰고 있다.

문영미 교보생명 법인사업본부장은 "시장 변동성이 높은 상황에서도 좋은 결과를 낼 수 있었던 것은 장기 분산투자와 고객 중심의 투자 원칙을 꾸준히 지켜온 결과"라며 "앞으로도 고객들의 노후자산을 안정적으로 불리고 고객들이 시장 변동성에 대응해 나갈 수 있도록 컨설팅 지원을 강화할 것"이라고 말했다.