코로나19 대출 여파에 은행 자본비율 하락 0.54% ↓

금융지주 자본비율 다소 하락…신한 · KB금융 14% 수준

국내 은행의 BIS 기준 자본비율 및 단순기본자본비율 현황. ⓒ 금융감독원

[프라임경제] 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)로 국내 은행들이 대출을 늘리면서 건전성 지표인 자본 비율이 지난해 말보다 하락했다.

8일 금융감독원(이하 금감원)에 따르면, 지난 1분기(1~3월) 말 국내 은행의 국제결제은행(BIS) 기준 총자본비율은 지난해 말 대비 0.54%p 하락한 14.72%다. 기본자본비율(12.80%)과 보통주자본비율(12.16%)도 각각 0.41%p, 0.40%p씩 낮아졌다.

이는 1분기 중 위험가중자산 증가율(4.7%)이 자본 증가율(총자본 기준 1.0%)을 큰 폭으로 상회한 결과다.

다만 기업대출(32조7000억원)과 장외파생상품 관련 위험가중 자산(16조원), 시장 위험 가중자산(6조6000억원) 등 위험가중 자산은 총 73조원으로 늘어났다. 

금감원 관계자는 "1분기 코로나19 사태를 극복하고자 은행들이 대출에 적극 나서는 한편, 환율 상승으로 장외파생상품 관련 위험가중 자산이 증가한 영향이 있었다"고 설명했다. 

개별 은행 현황을 살펴보면 △하나(15.62%) △신한(15.54%) △KB국민(15.01%) △NH농협(14.80%) △우리(14.77%) 등 대형은행을 비롯한 주요 은행 총자본비율은 14~15% 수준을 기록했다.

케이뱅크의 경우 지난 4월 인터넷전문은행 인터넷전문은행특례법 개정안 계류로 인해 자본 확충을 하지 못하면서 BIS 총자본비율이 가장 낮은 11.14%에 그쳤다. KDB산업은행(13.33%)과 Sh수협(13.69%) 등도 상대적으로 낮았다.

은행을 자회사로 둔 지주회사들 자본비율도 다소 하락했다. 3월 말 기준 은행지주회사 BIS 기준 총자본비율은 지난해 말보다 0.14%p 내려간 13.40%다. 기본자본비율(11.97%)과 보통주자본비율(10.95%)도 0.13%p, 0.15%p 떨어졌다. 

은행지주사 역시 위험가중자산이 49조6000억원 늘어났지만, 자본증가율은 4조5000억원 증가에 그쳤기 때문이다.

실제 신한금융(14.06%)과 KB금융(14.02%)의 경우 BIS 총자본비율이 14% 수준을 웃돌았다.

반면 금융지주회사 전환한 지 1년 밖에 안된 우리금융은 BIS산출에 불리한 비교적 표준등급법을 쓰고 있는 만큼 BIS총자본비율이 11.79%로 가장 낮았다. 하나(13.80%)와 NH농협(13.80%) 등 금융지주는 13%로 비교적으로 안정적인 수준을 유지했다. 

다만 산업·수출입은행 BIS 총자본비율은 일제히 하락했다. 산업은행은 전년 말 대비 0.73%p 급락한 13.33%를 기록했다. 수출입은행 역시 BIS비율이 0.82%p 떨어진 13.73%에 그쳤다.

금감원 관계자는 "코로나 사태 장기화 가능성을 대비해 자본 확충과 내부유보 확대 등 손실흡수능력 확보를 유도하겠다"라며 "규제준수 여력이 충분하지 않은 은행에 대해서는 자본비율 관리에 만전을 기하도록 하겠다"고 말했다.