부자지수 통해 부자 가능성 알아보자

[포도재무설계의 낭만재무설계] 1이하라면 재무적 문제 반드시 점검해야

[프라임경제] 우리는 로또에 당첨되거나 부모에게서 많은 유산을 물려받은 부자들을 무척 부러워한다. 하지만 이런 방식으로 부자가 된 사람들이 얼마 지나지 않아 많은 재산을 탕진하고 부자의 대열에서 이탈하고 할 수도 있다.

즉, 현재 가지고 있는 자산만을 가지고 부자인지 아닌지를 판단하기 보다는 앞으로 부자가 될 가능성을 확인해보는 것이 중요하다. 100억의 자산이 있다고 해도 소득보다 지출이 많아 매년 10억씩의 자산이 사라진다면 10년 후에 자산이 모두 없어져서 가난하게 될 것이 확실하기 때문이다. 자산뿐만 아니라 나이, 소득의 상관관계를 통해 미래에 부자가 될 가능성을 확인해 볼 수 있다. 이를 수식으로 만든 것을 부자지수라고 한다.

부자지수 = (순자산액 X 10) / (나이 X 총소득)

순자산액이란 주택, 예금이나 펀드 등 보유하고 있는 모든 자산에서 주택담보대출이나 대출금 등 총 부채를 뺀 금액을 말하며, 총소득은 근로소득이나 사업소득에 자산의 투자로 인한 투자소득을 합산한 연 단위의 소득을 말한다.

부자지수는 현재 부자인지 아닌지를 단순하게 판단하는 게 아니라 현재의 상황을 통해 미래에 부자가 될 가능성이 어느 정도인지 판단해보는 것이다. 즉, 현재 얼마나 재무 설계가 잘 되어있는지 알아볼 수 있는 척도가 된다. 부자지수의 기준수치는 1이기 때문에 부자지수가 1보다 높으면 동년배에 비해 자신의 재무 설계가 잘되고 있는 것이고 반대로 1보다 낮으면 동년배에 비해 부자가 될 가능성이 낮은 것이다.

부자지수를 보다 정확하게 이해하기 위해 아래의 표를 살펴보자.

부자지수의 수식을 살펴보면, 소득과 나이에 비해 순자산을 얼마나 모았는지를 지수화 시킨 것이다. 즉, 순자산과 총소득이 동일하다면 나이가 어릴수록, 순자산과 나이가 동일하다면 총소득이 낮을수록 그리고 총소득과 나이가 동일하다면 순자산이 많을수록 부자지수가 높아진다.

나이가 어리다는 것은 소득이 발생한 기간이 그만큼 짧다는 것이고, 반대로 앞으로 소득이 발생할 기간이 더 길다는 것이다. 당연히 동일한 조건이라면 짧은 시간에 많은 돈을 모르고 미래에 벌 돈이 많은 사람이 부자가 될 확률이 높아진다.

또한 총소득이 작은데 같은 기간 동안 같은 자산을 모았다거나 총소득과 나이가 동일한데 순자산이 많다는 것은 그만큼 소비를 덜하고 저축했다는 것이다. 이는 저축률이 보다 높다는 것이고 앞으로 소득이 많아지게 되면 더 많은 돈을 저축할 수 있다는 의미가 된다. 저축률을 높이는 것은 부자가 되는 가장 좋은 습관이다.

즉, 부자지수 가장 빠르게 높일 수 있는 방법은 두 가지로 정리할 수 있다.

첫 번째는 최대한 빨리 재무 설계를 하고 자산을 관리해야 한다는 것이다. 어린나이부터 계획을 세우고 저축을 시작한다면 순자산을 보다 빠르게 늘릴 수 있기 때문에 시간이 지날수록 부자지수는 높아지고 부자가 될 확률은 커진다.

두 번째는 저축률을 높이라는 것이다. 저축률을 높이기 위한 가장 좋은 방법은 지출을 관리하는 것이다. 소득에서 지출을 뺀 나머지는 저축이 되기 때문에 소득을 높이거나 지출을 줄이면 자연스럽게 저축액이 높아지게 된다. 현실적으로 소득을 늘리는 것보다는 지출을 줄이는 것이 쉽고 소득이 높아진다 하더라도 지출이 그만큼 많아진다면 의미가 없어진다. 지출관리를 통한 저축률을 높이면 순자산은 많아지면서 부자지수는 점차 높아질 것이다.

이제 간단하게 자신의 현재 상황을 점검해 보고 부자지수를 계산해보기 바란다. 만약 1이하라면 재무적인 문제들을 반드시 점검해 보고 해결책을 찾아보기 바란다. <오병주 상담위원>

※포도재무설계는…

포도재무설계는 개인재무컨설팅 전문회사로 1998년부터 창립이후 11년간 4만여 가정을 대상으로 컨설팅을 진행했다. 현재 한국가스공사, 한국노동연구원 등 공기업과 현대자동차, 서울아산병원, 보령제약 등 다수의 기업과의 체결을 통해 직원들을 대상으로 재무컨설팅을 진행하고 있다. 또한 네이버, 사회연대은행과 함께한 '희망부채클리닉', 서울시의 '희망통장'등의 사회복지사업에도 적극 참여, 2008년 보건복지부의 선도사업 파트너로 지정, 2009년에는 자산관리공사 재무건전화 사업 파트너로 지정되는 등 대한민국 재무설계의 리딩업체다.

◆주경신
-포털사이트 NAVER 재테크 온라인상담사
-자산관리공사 재무건전화 전문 상담위원 활동
-보건복지부 부채클리닉 전문 상담위원 활동 중
-국책 사업 ‘부채 클리닉’ 상담사 양성 교육
-現 (주)포도재무설계 중앙지점 1팀장

 

 

◆오병주
-포털사이트 NAVER 재테크 전문답변진
-보건복지부 부채클리닉 전문 상담위원 활동 중
-서울아산병원 재무전문상담위원
-現 (주)포도재무설계 중앙지점 상담위원