산업·기업銀,국책은행 색깔빼기 '눈길'

고유역할 망각·행장 연임위한 업적쌓기 우려 등은 과제

[프라임경제] 은행권 M&A 등 여러 변수로 2010년 은행계가 요동칠 것이라는 관측이 나오는 가운데, 과거 무풍지대였던 '국책은행'들 역시 변화의 노래를 부르고 있다.

이러한 변화는 금융권 환경 변화는 물론 민영화 추진 속도 조절 등 각종 변수 등을 반영한 것이어서 특히 눈길을 끌고 있다. 아울러 우수 인재들이 모인 곳이니만큼, 현재 나오고 있는 아이디어나 각종 시도들이 수적으로 많지는 않지만 요소요소를 정확히 짚어 변화 속도 높이기에 능률적이라는 점도 눈길을 끈다.

◆산업은행 유언신탁 등 지점 수 부족현상 극복 안간힘

산업은행은 현재 민영화라는 거대한 화두 앞에 직면에 있다. 과거 한국은행과 나란히 수장이 '총재'로 불리는 영향력을 갖고 있었지만, 이제 도도한 금융권 개편 흐름 속에서 일은 많고 힘은 줄어드는 상황에 직면하게 됐다.

이런 상황에서 특히 산업은행을 괴롭히는 것은 절대적인 지점 수의 열세다(영업점 1월 14일 현재 45개). 하지만 산업은행은 이런 문제점을 아이디어 상품과 전문성 활용으로 헤쳐나가고 있다.

일례로, 산업은행은 최근 자본시장통합법 시행 후 은행권 처음으로 '유언신탁'을 출시했다. 유언신탁은 고객의 유언서 작성 상담과 보관, 유언의 집행 등 유언과 관련된 종합서비스를 제공하는 상품으로, 5억원 이상 가입할 수 있다. 산은 프라이빗뱅커(PB)와 세무사, 상속전문 변호사 등 전문인력과의 상담을 통해 피상속인의 사망시 상속인들이 겪게 될 각종 문제점을 사전 진단하고 적절한 재산승계 방안을 찾을 수 있는 상품이다.

각종 상속과 관련한 법률적 분쟁이 많아지는 추세에서, 미답 영역을 개척하고 있는 셈이다.

아울러 다소 정체되어 있는 분위기에 혁신을 가할 전문인력제와 인센티브제 도입도 강구되고 있다.

13일 산업은행은 개인고객 예금유치를 전담하는 파이낸셜 플래너(FP)제도를 도입하기로 했으며 실적에 따라 인센티브를 제공한다고 밝혔다.

산은측에서는 "민영화를 앞두고 취약한 수신기반 확대를 위해 FP제도를 도입하기로 하고 우선 100명으로 출발할 계획"이라며 배경을 설명했다.

아울러 산업은행 내부에서는 조만간 조직개편을 통해 개인금융본부를 신설하고 FP제도 도입 등을 추진할 것으로 알려졌다.

이는 보험이나 대출, 혹은 카드 등의 영업에서만 활용돼온 FP제도가 예금 유치를 위해 처음 도입되는 것으로 적잖은 충격파를 은행계에 줄 전망이다.  

이와 함께 은행과 증권을 결합한 복합상품을 개발하고 복합매장도 개설이 추진된다.

◆기업은행, 공격적 확장 '목표는 하나은행?'

	<사진=서울 을지로 기업은행 본점>

기업은행도 최근 각종 공격 행보로 경쟁 은행들의 시샘을 받고 있다.

우선 애플 아이폰 관련 금융상품 출시에서도 기업은행은 경쟁사인 하나은행보다 한 발 앞서 상품 출시와 시장 개척 선언을 하고 나서 선점 효과를 노렸다는 분석이다. 일각에서는 하나은행측 발표 하루 전에 발표를 냈다는 점, 그리고 막상 내실이 별로 없는 '일단 치고 빠지는' 발표 진행이 아니냐는 점 등을 언급하면서 효과에 의문을 제기하기도 한다. 하지만, 적어도 4대 금융지주 소속 은행들과 신상품 경쟁에서 대등한 공격력을 보이겠다는 의지 표명으로는 확실히 효과를 거뒀다는 분석이다.

여기에, 개인금융 확대를 위해 지점을 40개 신설키로 했다.

아울러, 개인금융에 특화한 지점을 15개 신설키로 했다. 특히 이런 기업은행측 움직임은 올해 택지개발 수요가 어느 정도 있어 대다수 은행들이 개인 대출을 늘리는 등 공격적 경영을 할 것이라는 분석이 나오는 가운데 기업은행이 이런 시장에도 잠식을 해 들어가려는 것으로 보인다.

◆실속 있을지는 더 두고 봐야 신중론도 존재

이들의 이러한 행보는 시장 환경 변화에 따른 적절한 움직임이라는 평가가 일단 나오고 있다.

우선 산업은행으로서는 지점 수 열세를 자체적으로 풀어야 하는 과제를 잘 해결하고 있다는 풀이다. 최근 금융당국이 우리은행 민영화에 일단 시동을 걸고 산업은행 건은 추후에 추진하는 선별적 추진을 들고 나오면서, 우리은행 인수나 외환은행 인수에서 산업은행은 적극적으로 나서지 말라는 주문을 사실상 한 것으로 금융권에서는 보고 있다.

기업은행 역시 4대 지주 산하 은행들을 따라잡기 위한 노력을 경주하고 있는 것으로 보인다.

하지만 이런 움직임에 비판이 없는 것도 아니다. 우선 산업은행의 경우 지금까지의 추진 현황을 보면 결국 '돈이 되는 영역'에 집중하게 돼, 그간 해 왔던 산업계 지원이라는 특화점을 상당히 포기하게 된다는 우려가 나온다.

특히, 중산층 혹은 그 이상을 위한 작은 규모(부띠끄)의 '럭셔리 은행'이 되는 게 아니냐는 우려 역시 조심스럽지만 제기되고 있다. 일례로, 유언 신탁 상품의 경우 최소 가입 규모가 5억원인데, 이 기준 이상 자산을 재산상속과 신탁 대상으로 할 수 있는 층은 명확히 중산층 이상을 노리고 있는 것이고, 이는 저변 확대 등은 사실상 다음 계제로 미루는 게 아니냐는 것.

참고로 사회학에서는 재산 정도가 중간인 중소 상공업자나 소규모 지주를 전통적으로 중간계층으로 분류하고, 지난 2008년 9월 '매경이코노미'가 실시한 설문조사에 따르면 중산층 기준은 연봉 4000만~6000만원 선, 주택 가격은 4억원 안팎 정도로 인식돼 있다. 결국 상당한 정도의 자녀 교육비, 이후 노후 대책 등을 빼고 5억원 이상 순자산을 형성하고 있는 층만이 현재 산업은행 타게팅의 실체가 아니냐는 것. 아울러 보수적인 직장 문화 속에서 갑자기 도입되는 성과급제-PF 제 역시 갈등을 불러오는 게 아니냐는 우려를 낳고 있다(이에 대해 KB국민은행 등 이미 제한적으로 성과급제를 실시한 곳에서는 극소수 전문직이나 전문능력 직원이라 일반직원과 괴리감이 별로 없다는 항변을 하기도 한다. 이에 대해서는 KB 등의 사례를 더 봐야 할 듯 하다).

아울러, 기업은행은 '윤용로 체제'가 12월에 임기만료로 끝날 수 있는 만큼, '실적 만들어 내기'를 위한 무리수를 연발로 두는 게 아니냐는 해석론에 시달리고 있다. 특히 상대적으로 만만한 규모의 하나은행이 미리 하고 있는 인도네시아 진출 건이나 아이폰 금융 건에 자꾸 충돌지점이 생기는 것 역시 이런 지적에 힘을 싣고 있다.

이에 따라 이들 은행들이 국책은행의 고즈넉한 분위기를 깨는 과정에서 긍정적인 역할 모델론과 함께 성장가능성 극대화라는 두 마리 토끼를 잘 잡을 수 있을지, 귀추가 주목된다.