[프라임경제]불황일수록 반드시 필요한 보험 상품과 가입 조건을 꼼꼼히 따져봐야 한다.
인터넷보험비교사이트 와이즈인슈(www.wiseinsu.co.kr)에 따르면, 불경기에 대부분의 사람들은 보험을 해약하는 경향을 보이지만 장기적인 투자로 봤을 때 꼭 필요한 보험 상품은 빨리 가입하는 것이 좋다고 밝혔다. 이는 경제가 어려워지더라도 아플 수 있는 확률은 줄어들지 않기 때문이다.
더욱이 경제 위기는 예상치 못한 위험 발생 가능성을 더욱 높기 때문에, 큰 위험에 대비하기 위한 보험은 지속될수록 가입자에게 더욱 유리하다는 얘기다.
그럼 요즘 같은 불경기 시대에 가장 필요한 보험에 대해서 알아보자.
□ 암보험의 필요성
암은 우리나라 사망 원인중 부동의 1위이나, 암 발병 후 관찰생존율은 1년간 61.4%, 2년간 49.3%(여성의 경우 5년간 50.9%)를 기록하고 있어 치료만 잘 받는다면 암발병후에도 완치 또는 생명연장이 가능하다. 그러나 치료자금이 문제인데 고가의 검진비, 약제비 뿐만 아니라 소득상실에 대한 대비책으로 암보험이 가장 유용하다.
35세 기준으로 약 4만원대의 보험료로 진단자금부분에서만 최고 1억 1천만원까지의 보장을 받을 수 있으니 분명 유익한 보험 상품이 될 수 있다.
□ 건강보험과 의료실비보험의 필요성
최근에 건강보험(민영건강보험)과 의료실비보험은 뚜렷하게 구분이 되지는 않는다. 통합보험의 형태로 비슷비슷한 보장을 하고 있는 상황이다. 두 보험에서 가장 핵심이 되는 부분은 다치거나 감기 같은 가벼운 질병이라도 입원이나 통원 시 고객본인부담 치료비를 전액보장 해 준다는 것이다. 또한 폐질환이나 뇌질환, 남녀 고유의 질병 등 중대질병(CI)의 진단자금이 지급이 되면서 병환 때문에 집안이 기운다는 말은 옛말이 되고 있다.
더구나 고령화 시대에 맞아 70세 만기, 80세 만기 상품에 국한되던 상품들이 100세만기 상품까지 확대되고 있어 요즘 인기를 누리고 있다. 골절이나 화상시의 진단금이나 배상책임, 운전하는 분들의 경우에는 운전 중의 위험까지 추가도 가능하다.
보험료의 수준은 35세 남자기준으로 최소 3만원 ~ 7만원까지 다양하다. □ 의료실비보험 가입 시 반드시 따져봐야 할 사항
1. 빠른 가입만이 가장 최저가를 보장 받을 수 있다. 의료실비보험은 가입 이후에 모든 질병에 대해 보장이 시작되기 때문에 병력이나 치료전에 가입 하는 것이 좋다. 병력이 있을 경우 가입이 제한되거나 보장이 축소되는 경우가 많아고 가입이 거절 될 수도 있다.
2. 갱신조건을 따져 보자. 보통 손해보험은 가입 후 5년 단위로 갱신이 이루어지는데 5년 단위의 화폐가치 또는 의료비 등에 따라 보험료가 재조정된다. 그러므로 100세까지 갱신이 까다롭지 않은 보험으로 미리 상담 후 가입 하시는 것이 조금이나마 보험료를 줄일 수 있는 방법이다.
3. 중복보상 여부를 확인 하자. 의료실비보험은 생명보험과 달리 실제 병원에서 치료 받은 병원비를 지급받는 보험이다. 그래서 한 가입자가 2~3개를 가입하더라도 병원비를 2~3배 받을 수 없다. 그래서 반드시 보험 증권을 꼼꼼히 살펴보면서 중복보상 부분을 확인해야 한다. 그러나 이미 가입한 상품의 보장금액이 협소하거나 보장기간이 짧은 경우, 보장 대상이 질병과 상해의 구분이 있거나 입원과 통원을 모두 보장하지 않는 경우라면 정리하고 새로 가입하는 것이 현명한 방법이다.
4. 입원의료비의 보장액 및 한도가 높은 것으로 선택하자.의료실비보험을 가입할 때 제일 많이 놓치고 지나가는 부분이 입원의료비와 통산입원일수다. 질병이 발병하거나 사고 발생으로 입원 시에 발생하는 치료비가 지급되는데 통상적으로 입원일수는 보통 180일과 365일이 있다. 병원에 입원하는 기간이 길어질 수 있는 부분을 감안하여 고객 입장에서는 가능한 365일이 보장되는 보험을 선택하는 것이 좋다.
5. 100세만기, 1억보장의 기간이 장기인 것, 보장금액이 큰 것을 선택하자. 기존에는 80세 만기형이 대다수였지만, 요즘은 100세만기형 상품이 많이 출시되어 100세까지 의료비 보장을 받으실 수 있다. 조만간 평균수명이 100세 이상으로 길어질 것을 대비해서 보장기간이 가능한 긴 것을 선택하는 것이 좋다. 80세 만기를 가입하여서 만기가 끝나면 병력등으로 인하여 보험가입이 안될 수도 있으므로 가능한 보장기간이 긴 상품을 선택하는 게 낫다. 보장금액 또한 근래에 와서는 1억까지 보장되는 상품이 많이 출시된 상태다. 100세까지 보장을 받다보면 병원비의 총 합이 1억원을 넘을 수도 있다. 기존 2000만원, 3000만원 한도의 보험으로는 보험금액 지급이 한계가 있으므로 가능한 보장금액이 큰 것을 선택 하는게 좋다.
6. 보험사 별로 주력상품에 가입하는 것이 좋다.보험사마다 주력으로 출시하는 상품이 있다. 그건 그만큼 고객들한테 혜택이 많이 돌아가서 인기가 많다는 것을 의미한다. 와이즈인슈는 건강보험, 상해보험은 메리츠화재의 알파플러스보장보험0808, 태아보험과 어린이보험은 현대해상의 굿앤굿어린이ci보험, 실버보험과 부모님보험은 LIG화재의 닥터플러스보험, 운전자보험은 메리츠화재의 파워메이트운전자보험 상품 등을 추천하고 있다. 다이렉트보험몰 와이즈인슈 이태동 대표는 “상품 구매 시 여러 제품을 비교한 후 구매하는 것처럼 보험도 보험비교사이트를 통해 다양한 상품의 장단점을 비교 분석해 가장 저렴한 상품에 가입하는 것이 좋다.”고 말하고 “향후 보험시장에서 보험비교사이트 등의 비중이 현격히 높아질 것으로 보인다.”고 전망했다.
