[프라임경제] 대한민국 성인이라면 누구나 갖고 있는 필수(?) 아이템이 무엇일까? 바로 신용카드다. 국내 신용카드 발급 장수는 2010년 6월 기준으로 1억1000만장을 돌파했다. 전체 인구 기준으로 보면 1인당 2.2장, 경제활동 인구 기준으로 보면 1인당 4.4장이다.
신용카드는 마치 요술지팡이와 같다. 돈은 아니지만 돈처럼 사용할 수 있으며, 심지어 돈이 없어도 물건을 살 수 있다. 여러 가지 할인 혜택과 각종 이벤트까지 제공받을 수 있다.
하지만 이런 마법과 같은 신용카드를 무분별하게 사용해 고통을 겪는 사람들이 적지 않다. 신용카드는 말 그대로 나의 ‘신용’을 이용해 돈을 빌려주는 도구이다. 따라서 내 신용을 넘어서는 수준으로 카드를 사용하면 순식간에 빚이 늘어날 수 있다. 적절히 사용하면 ‘약’이 되지만, 잘 못 사용하면 ‘독’이 되는 신용카드의 지켜야 할 사용법 몇 가지를 알아보자.
먼저, 신용카드 한도액은 높을수록 좋을까? 신용카드 한도액은 신용이 높을수록 더 많이 부여된다. 따라서 직업군이나 소득이 높을 경우 한도가 커질 가능성이 높은데 일반적인 근로소득자라면 본인 월 급여 이내로 한도를 조절하는 것이 바람직하다. 한도가 크면 클수록 그만큼 본인의 월 소득 규모보다 더 큰 지출을 할 가능성이 높기 때문에 소득 범위 내에서 지출이 이루어지도록 한도를 설정하는 것이 과소비를 막는 방법이 될 수 있다.
두 번째로, 카드 발급을 남발하지 말자. 카드회사에서 말하는 우량고객이 되려면, 카드 사용금액이 커야 하고 빈도도 많아야 한다. 할인혜택을 쫓거나 지인들의 부탁을 거절하지 못해 이것 저것 카드를 많이 만들어 놓게 되면 자신도 모르는 사이에 지출이 늘어나고 관리가 힘들어진다.
연체라도 발생하게 되면 본인의 신용도를 떨어뜨리는 요인으로 작용하게 된다. 따라서 1개나 2개 정도의 카드만 꾸준히 사용하고 가급적 연체가 발생하지 않도록 체크하는 습관이 필요하다.
세 번째, 현금서비스는 가급적 피해야 한다. 갑자기 현금이 필요할 때 신용카드가 있다면 현금서비스를 떠올리게 된다. 매우 쉽게 근처 편의점이나 자동화기기(ATM)에서 돈을 찾을 수 있지만 그 수수료는 일반 사금융 대출 이자와 비슷하다.
카드사 자체의 고객등급에 따라 연 9~30%정도인데, 10% 전후는 VVIP급 고객에게 해당되는 수수료율이다. 물론 사용 일수에 따라 계산되긴 하지만 편리함에 수반되는 대가로는 너무 크고 불필요한 낭비이다.
상담을 하다 보면, 신용카드를 사용해야 각종 할인혜택도 받고 포인트로 돌려받고 해서 더 이득이라고 말하는 고객들이 참 많다. 하지만 카드사도 엄연히 이익을 취하는 기업이다. 실제 카드사에게 가는 금액은 가맹점에서 지급하는 수수료로 결제금액의 4~5%정도가 된다.
그리고 우리에게 포인트로 돌아오는 금액은 결제금액의 0.1~0.5% 정도이다. 포인트나 혜택을 받겠다고 카드를 사용하다간 카드결제금액이 눈덩이처럼 불어날 수도 있다.
또한 전월 일정 금액이상 카드를 사용하지 않으면 혜택도 받을 수 없기 때문에 소비를 계속 해야만 하는 구조이다.
신용카드는 분명 편리하고 유용한 도구이다. 하지만 신용카드에 발목을 잡혀 매월 카드 결제일에 월급이 다 빠져나가는 불상사를 만들고 싶지 않다면 최소한 앞서 언급한 사항이라도 지킬 수 있도록 노력해야 한다. <최유진 상담위원>
※포도재무설계는…
포도재무설계는 개인재무컨설팅 전문회사로 1998년부터 창립이후 11년간 4만여 가정을 대상으로 컨설팅을 진행했다. 현재 한국가스공사, 한국노동연구원 등 공기업과 현대자동차, 서울아산병원, 보령제약 등 다수의 기업과의 체결을 통해 직원들을 대상으로 재무컨설팅을 진행하고 있다. 또한 네이버, 사회연대은행과 함께한 '희망부채클리닉', 서울시의 '희망통장'등의 사회복지사업에도 적극 참여, 2008년 보건복지부의 선도사업 파트너로 지정, 2009년에는 자산관리공사 재무건전화 사업 파트너로 지정되는 등 대한민국 재무설계의 리딩업체다.
◆오병주
-포털사이트 NAVER 재테크 전문답변진
-보건복지부 부채클리닉 전문 상담위원 활동 중
-서울아산병원 재무전문상담위원
-現 (주)포도재무설계 중앙지점 상담위원
◆최유진
-포털사이트 NAVER 재테크 온라인 상담사
-보건복지부 사회서비스 선도사업 부채클리닉 전문 상담사
-자산관리공사 재무건전화 사업 전문 상담사
-現 (주)포도재무설계 삼성지점 상담위원
