[프라임경제] 김영삼, 김대중, 김종필 등 3인의 정치인이 활약했던 때를 두고 흔히 3김시대라 한다. 요즘 금융계에서는 ‘3금(金) 전성시대’란 말이 쓰인다. 골드바, 지수연동적금, ETF 등 이른바 ‘금3종 상품’의 인기를 일컫는 말이다. 세계경제가 바닥을 쳤다고 하지만 증시가 최근 박스권에서 맴돌고 있고, 미국달러의 약세를 틈타 금이 투자의 대안으로 각광받고 있다.
최근 런던귀금속시장협회(LBMA, London Bullion Market Association)에서 고시한 금값(11월2일 현지시각)은 1온스에 1052.00달러였다. 올해 1월2일 869.75달러에서 6월1일 987.00달러로 치솟은 금값은 9월8일 1004.50을 기록해 1000달러의 문턱을 넘었다.
금값이 그야말로 ‘금값’이 되어 버린 가운데 금 관련 금융상품들의 출시도 함께 늘었다. 펀드뿐 아니라 최근에는 금 가격에 연동하는 ‘지수연동예금’이 출시됐고, 상장지수펀드(ETF)도 출시 곧 유가증권시장에 상장될 예정이다.
◆골드바, 최근 들어 더 인기
신한은행은 ‘신한 골드리슈 금매매’라는 상품을 통해 고객들이 금을 실제로 구입할 수 있는 길을 열었다. 국제적으로 통용되는 순도 99.99%의 순금을 영국 LBMA에서 인증한 일정 중량의 골드바를 지난 2003년부터 판매해오고 있다.
실물의 종류는 100g, 500g, 1kg 등 3종류가 있고 실물거래는 매입 시 부가가치세 10%가 별도로 부과된다. 주의할 점은 고객이 매도를 원할 때 신한은행이 판매하지 않은 골드바는 매도가 불가능하다는 점이다.
◆금가격 연동한 ELD 눈길
고객의 전망에 따라 시중금리보다 높은 수익성을 기대할 수 있는 지수연동예금(ELD)가 눈에 띈다.
신한은행은 국제 금가격과 유가에 연동하는 ‘세이프 지수연동예금(GOLD/WTI연동형)’을 3일부터 판매에 들어갔다. 이 상품은 영국 런던귀금속시장협회(LBMA, London Bullion Market Association)에서 고시하는 오후 3시(런던시각 기준) 종가를 기준으로 한다.
1년제 예금이기 때문에 ‘기준일’과 ‘만기일’의 상승 하락 폭을 감안해 고객들은 이자를 받게 되는 것이다.
△GOLD상승형의 경우 만기 가격이 기준 가격 대비 30%초과 상승했다면 연 15.0%의 금리가 지급된다. 그리고 △GOLD하락형의 경우 만기 가격이 기준 가격 대비 30%초과 하락 시에는 연 11.70%의 이율이 제공된다. 하지만 이 상품들의 경우 고객이 예상한 목표와 반대로 하락 혹은 상승했다면 원금만 보장해 주기 때문에 꼼꼼히 따져볼 필요가 있다.
그리고 △GOLD 안정상승형은 국제 금가격이 3%만 상승하면 연 7.0%를 보장하며, 하락해도 연 1.0%를 보장한다.
최소 가입금액이 300만원 이상이기 때문에 이 점이 부담스러운 고객은 인터넷뱅킹(50만원 이상)으로 가입하는 방법이 있다.
기업은행도 11일까지 런던금가격을 기초자산으로 하는 1년 만기 상품인 금가격연동 ‘더블찬스정기예금’을 출시했다.
△상승형은 투자기간 동안 기준가격 대비 만기가격이 40%까지 상승했다면 최고 연 28.0%의 금리를 제공한다. 그리고 이 기간 동안 40%를 한번이라도 초과 상승했다면 연 4.0%의 금리가 확정 지급된다. △디지털형은 기준가격 대비 만기가격 상승률이 5%만 초과하면 연 8.0%의 수익률이 확정된다.
◆국내 최초 금 ETF는 어떤 형태?
당초 계획대로라면 3일 한국거래소에 국내최초 금관련 ETF 상장이 예상됐다. 하지만 운용사인 현대인베스트먼트자산운용이 설정예정 해외증권 일부의 인도가 지연될 가능성이 있다며 일시적으로 상장을 연기했다.
현대인베스트먼트자산운용에 따르면 편입예정인 해외증권의 인도가 확인돼 설정 완료 이후 상장일정을 다시 확정할 계획이라고 전했다.
현대인베스트먼트자산운용이 운용할 ‘현대 hiShares Gold ETF’는 영국 런던증권거래소와 미국 뉴욕증권거래소에 상장된 금 ETF 4종목을 편입하는 재간접 ETF(ETF of ETFs)이며 런던귀금속시장협회 금 기준가격을 기초지수로 한다.
이 상품의 특징은 투자방식이 일반 ETF와 같고 총보수도 0.6% 수준으로 일반 골드관련 펀드상품에 비해 저비용 투자가 가능하다는 데 있다. 하지만 재간접 ETF이기 때문에 자체의 추적오차 뿐 아니라 편입자산인 4종의 ETF에 대해서도 발생할 수 있는 추적오차를 고려할 필요가 있다.
금 ETF가 상장 된다면 저렴한 비용으로 국내투자자들의 금 실물자산 투자수요를 어느 정도 충족시킬 수 있을지 귀추가 주목된다.
